Kasko Değer Listesi Nedir?
Kasko sigortası yaptırırken karşımıza çıkan en kritik kavramlardan biri “kasko değer listesi”dir. Peki, kasko değer listesi tam olarak neyi ifade eder, nasıl hazırlanır ve neden bu kadar önemlidir? Bu kapsamlı rehberde, kasko değer listesi ile ilgili merak ettiğiniz tüm sorulara yanıt veriyor; aracınızın gerçek değerini nasıl koruyabileceğinizi, sigorta primi hesabında hangi kriterlerin rol oynadığını ve güncel mevzuatın sürücüleri nasıl etkilediğini adım adım inceliyoruz.
İçindekiler
- Kasko Değeri Neyi İfade Eder?
- Kasko Değeri Nasıl Öğrenilir?
- Kasko Değer Fiyatı Nedir?
- 2. El Araç Kasko Değeri Nedir?
- Araç Rayiç Değeri Nasıl Öğrenilir?
- Kasko Değer ile Kasko Fiyatı Farkı Nedir?
- Kasko Değer Listesi Neye Göre Belirlenir?
- TSB Kasko Değer Listesi Nasıl ve Nerede Yayınlanır?
- Kasko Değeri Sorgulama Nasıl Yapılır?
- Araç Kasko Değer Listesi ve MTV İlişkisi
- Sigorta Primi Fiyatları ile Kasko Değeri Farklılık Gösterir mi?
- Kasko Değer Listesinde Dikkat Edilmesi Gerekenler
- Araç Rayiç Bedeli Nedir?
- Araç Rayiç Bedeli Hesaplaması Nasıl Yapılır?
- Araç Kasko Değeri Nasıl Belirlenir?
- Araç Kasko Değeri Neye Göre Belirlenir?
- ECS Sigorta ile Kasko Sigortanızı Yaptırın
- Kasko Değer Listesi Hakkında Sıkça Sorulan Sorular
Kasko Değeri Neyi İfade Eder?
Kasko sigortası, bir aracın kaza, çalınma, yanma gibi risklere karşı güvence altına alınmasını sağlar. Sigorta şirketi, olası bir hasar anında ödeyeceği tazminatı belirlerken “kasko değeri”ni esas alır. Bu değer, aracın marka, model, üretim yılı ve donanım özelliklerine göre Türkiye Sigorta Birliği (TSB) tarafından her ay güncellenerek yayımlanan kasko değer listesine dayanır. Böylece, aracın yaşına ve segmentine uygun bir rayiç bedel sigortacılık sistemine entegre edilmiş olur.
Not: Kasko değer listesi ile piyasa fiyatı arasında her zaman bire bir eşleşme olmayabilir. Araç kasko listesi daha çok risk yönetimine, istatistiksel verilere ve sektörel ortalamalara göre hazırlanır. Dolayısıyla ikinci el pazarında aracınızın fiyatı 1.000.000 TL iken kasko listesinde 950.000 TL görünebilir. Bu farkın nedenlerini ilerleyen bölümlerde ayrıntılı biçimde ele alacağız.
Kasko Değeri Nasıl Öğrenilir?
Aracınızın kasko değerini öğrenmenin en pratik yolu, TSB’nin resmi internet sitesinde yayımlanan güncel kasko değer listesine bakmaktır. Liste, araçların marka ve model kodlarına göre sıralanmıştır. Aracınızın marka ve modelini biliyorsanız, ilgili satırı bularak kasko değerini anında görebilirsiniz. Bir diğer yöntem de plaka üzerinden araç kasko değeri sorgulama hizmetidir. Birçok sigorta şirketinin veya sigorta brokerinin web sitesinde yer alan online sorgulama araçları sayesinde, plakanızı ve ruhsat bilgilerinizi girerek aracınızın kasko değerini saniyeler içinde öğrenebilirsiniz.
Neden Kasko Değeri Önemlidir?
● Sigorta primi hesaplamasında ana parametredir.
● Olası bir pert (tam hasar) durumunda ödenecek azami tazminatı belirler.
● Rehin, ipotek veya kredili araç işlemlerinde teminat değerini oluşturur.
● MTV istisnası veya indirimleri söz konusu olduğunda referans alınabilir.
Kasko Değer Fiyatı Nedir?
“Kasko değer fiyatı”, kasko değer listesinde yer alan rakamın ta kendisidir. Basitçe söylemek gerekirse, kasko değeri = kasko değer fiyatıdır. Ancak sektörde sıkça “kasko fiyatı” terimi ile karıştırılır. Kasko fiyatı, sigorta poliçesinin toplam primidir; yani sigorta şirketine ödeyeceğiniz tutar. Dolayısıyla “kasko değer fiyatı” aracın sigortalama değeri iken “kasko fiyatı” sigorta hizmetinin bedelidir.
Kafa Karışıklığını Giderelim:
● Kasko değeri = Aracın sigortada esas alınan rayiç bedeli.
● Kasko fiyatı = Poliçe için ödediğiniz sigorta primi.
ECS Sigorta avantajlarıyla kasko sigortası teklifi almak için hemen tıklayın!
2. El Araç Kasko Değeri Nedir?
İkinci el araçlar, sıfır araçlara kıyasla daha hızlı değer kaybeder. TSB kasko değer listesi bu kaybı, yaş ve model bazlı ortalamalar üzerinden hesaplar. 2. el araç kasko değeri belirlenirken şu kriterler dikkate alınır:
- Yaş: Araç yaşı artıkça kasko değeri düşer.
- Segment: Lüks segment araçların değer düşüşü daha yavaş olabilir.
- Talep ve Arz: İkinci el piyasasındaki işlem hacmi ve fiyat eğilimleri.
- Bakım Geçmişi: Düzenli bakımlar değer düşüşünü yavaşlatabilir.
ECS Sigorta olarak ikinci el araç sahiplerine poliçe düzenlerken kasko değer listesine ek olarak ekspertiz raporu da talep ederek aracın gerçek durumunu hesaba katar, böylece sigortalının mağduriyet riskini en aza indiririz.
Araç Rayiç Değeri Nasıl Öğrenilir?
Rayiç değer, bir malın güncel piyasa koşullarındaki ortalama satış fiyatıdır. Araçlar için rayiç değer; marka, model, üretim yılı, kilometre, hasar kaydı ve donanım seviyesi gibi faktörlere göre belirlenir. Rayiç değeri öğrenmek için:
● Online İlan Siteleri: Farklı ilanlardan alınan ortalama satış fiyatı.
● Ekspertiz Raporları: Profesyonel ekspertiz şirketlerinin değerlemeleri.
● TSB Kasko Değer Listesi: Özellikle vergi ve sigorta işlemlerinde referans alınır.
Rayiç değer ile kasko değerinin her zaman örtüşmediğini unutmamak gerekir; çünkü rayiç değer daha çok piyasa dinamikleri ile şekillenirken kasko değeri sigortacılık risk analizi odaklıdır.
Kasko Değer ile Kasko Fiyatı Farkı Nedir?
Kasko değeri, sigorta şirketinin olası bir hasar hâlinde ödeyeceği maksimum tazminatın üst sınırıdır. Araç kasko fiyatı ise bu güvenceyi sağlamak için ödenen primdir. Dolayısıyla kasko değeri artıkça poliçe primi de artabilir, ancak bu ilişki doğrusal değildir. Sigorta şirketleri, hasar frekansı, bölgesel riskler, sürücü geçmişi gibi çok sayıda parametreyi prim hesaplamasına dâhil eder. Örneğin, 1.000.000 TL kasko değerine sahip iki aracın primleri; sürücülerinin hasar geçmişi veya ikamet ettikleri bölge farklı ise aynı olmayacaktır.
Kasko Değer Listesi Neye Göre Belirlenir?
TSB, her ay kasko değer listesini hazırlarken aşağıdaki verileri kullanır:
- Araç Satış İstatistikleri: Otomotiv Distribütörleri ve Mobilite Derneği (ODMD) verileri.
- İkinci El Piyasa Verileri: Ticaret Bakanlığı ve online pazar yerlerinin fiyat ortalamaları.
- Hasar İstatistikleri: Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) hasar frekans raporları.
- Makroekonomik Değişkenler: Döviz kuru, enflasyon ve vergi oranları.
- Sektörel Trendler: Elektrikli araç penetrasyonu, model yılı güncellemeleri vb.
Bu parametreler, aktüeryal modeller aracılığıyla işlenir ve her marka‑model kombinasyonu için referans sigorta değeri oluşturulur.
TSB Kasko Değer Listesi Nasıl ve Nerede Yayınlanır?
Türkiye Sigorta Birliği, her ayın ilk haftasında resmi web sitesinde (tsb.org.tr) PDF formatında güncel kasko değer listesini paylaşır. Liste, 15 yaşa kadar tüm binek otomobilleri ve belirli ticari araçları kapsar. 15 yaş üzerindeki araçlar için kasko değeri, çoğunlukla serbest piyasa rayici veya sigorta şirketi ile sigortalı arasında mutabık kalınan özel değer üzerinden belirlenir. Ayrıca birçok sigorta şirketi, TSB verilerini kendi iç risk parametreleriyle güncelleyerek güncel kasko araç değer listesi adı altında dijital platformlarında yayınlar.
Kasko Değeri Sorgulama Nasıl Yapılır?
TSB Resmi Listesi
● tsb.org.tr ana sayfasında “Kasko Değer Listesi” sekmesine tıklayın.
● Marka ve model araması yaparak ilgili satırı bulun.
● PDF’i indirerek kaydedin.
Sigorta Şirketi Web Siteleri
● Örneğin, Kasko Hesaplama aracına plakanızı girin.
● Sistem, TSB veritabanından marka‑model kodunuzu çeker.
● Otomatik olarak kasko değerini ve önerilen poliçe primini gösterir.
e‑Devlet Kapısı
● “Araç Değer Listesi Sorgulama (SBM)” hizmetine giriş yapın.
● Kimlik doğrulamasının ardından aracınıza ait kasko değerini görüntüleyin.
Araç Kasko Değer Listesi ve MTV (Motorlu Taşıtlar Vergisi) Arasındaki İlişki Nedir?
MTV hesaplamasında esas alınan kıstas, aracın motor silindir hacmi ve yaşıdır. Ancak 2022’de yapılan düzenleme ile elektrikli araçlar için MTV matrahının belirlenmesinde kasko değer listesi referans alınmaya başlanmıştır. Elektrikli araçların %25 MTV indirimi hakkından yararlanabilmesi için kasko değerinin belirli bir eşiğin altında kalması gerekmektedir. Bu nedenle özellikle elektrikli araç sahiplerinin güncel kasko değer listelerini yakından takip etmeleri önem taşır.
Araç Kasko Değer Listesi ile Piyasadaki Sigorta Primi Fiyatları Farklılık Gösterir mi?
Evet. Kasko değer listesi referans bedeldir; prim ise sigorta şirketlerinin serbest tarifesine tabidir. Örneğin, İstanbul’da yoğun trafik ve yüksek hasar frekansı nedeniyle primler İzmir’e kıyasla daha yüksek olabilir. Aynı zamanda sürücünün hasarsızlık indirimi, ek teminatlar (ihtiyari mali mesuliyet, mini onarım, ikame araç vb.) ve poliçe vadesi gibi unsurlar primleri etkiler.
Kasko Değer Listesinde Dikkat Edilmesi Gerekenler
- Güncellik: Liste her ay değişir; poliçe yenileme öncesi son listeye bakın.
- Model Kodu: Aynı modelin farklı donanım paketleri farklı kodlara sahip olabilir.
- Yaş Sınırı: 15 yaş üzeri araçlar için özel değer belirlenmelidir.
- Ekspertiz: İkinci el araç alırken ekspertiz raporundaki değer ile kasko değerini karşılaştırın.
- Sigorta Şirketi Farkı: Bazı şirketler TSB listesinden sapma payı uygulayabilir.
Araç Rayiç Bedeli Nedir?
Rayiç bedel, aracın serbest piyasadaki güncel satış değeridir. Yani aracınızı bugün satmak istediğinizde alıcıların ödemeye razı olacağı ortalama fiyat. Rayiç bedel belirlenirken şu faktörler rol oynar:
● Kilometre ve bakım geçmişi
● Hasar kaydı ve değişen parçalar
● Bölgesel talep
● Yakıt türü (benzin, dizel, elektrik)
● Döviz kuru ve vergi politikaları
Araç Rayiç Bedeli Hesaplaması Nasıl Yapılır?
- Karşılaştırmalı Analiz: Aynı marka‑model araçların ilan fiyatlarının ortalamasını alın.
- Ekspertiz Değerlemesi: Yetkili ekspertiz raporundaki “Piyasa Değeri” bölümüne bakın.
- Bayi ve Galeri Görüşleri: Yetkili satıcıların ikinci el tekliflerini inceleyin.
- Sigorta Verileri: TSB kasko değer listesi, rayiç değer için alt sınır göstergesi olabilir.
Pratik bir örnek: 2021 model, 60.000 km’de, hasarsız bir C‑segment sedan için üç farklı kaynaktan aldığınız ortalama fiyat 900.000 TL ise aracın rayiç bedeli kabaca bu seviyede kabul edilebilir. Ancak kasko değer listesinde 870.000 TL görünüyor olabilir; bu durum, sigorta tazminatında 30.000 TL’lik bir fark yaratabilir.
Araç Kasko Değeri Nasıl Belirlenir?
Sigorta şirketleri, TSB kasko değer listesine ek olarak kendi risk algoritmalarını da uygular. Örneğin, ECS Sigorta Dinamik Değer Modeli şu adımlarla çalışır:
- TSB Referansı: Liste değeri temel alınır.
- Bölgesel Risk Skoru: Aracın ikamet ettiği ilçe bazında hasar istatistikleri.
- Sürücü Profili: Sigortalının yaş, meslek ve hasar geçmişi.
- Araç Donanımı: ADAS, otonom sürüş, güvenlik paketi gibi donanımlar.
- Bakım Verileri: Yetkili servis bakım geçmişi.
Bu çok katmanlı model ile sigortalıya hem adil hem de sürdürülebilir prim sunulur.
Araç Kasko Değeri Neye Göre Belirlenir?
Özetle araç kasko değeri:
● Yaş ve Segment
● TSB Liste Verileri
● Piyasa Trendleri
● Sigorta Şirketi Risk Faktörleri
● Makroekonomik Göstergeler
gibi bileşenlerin harmanlanması ile belirlenir. Sigortalı olarak sizin yapmanız gereken poliçe düzenlenmeden önce listede yer alan değeri kontrol etmek ve gerekirse güncel ekspertiz raporu ile online sigorta şirketinize başvurarak özel değer belirlenmesini talep etmektir.
Örnek Olay: Değer Farkı ve Hasar Ödemesi
Ahmet Bey’in 2020 model hatchback aracı, 2024 Mart ayında pert oldu. TSB listesine göre kasko değeri 650.000 TL idi. Ancak ikinci el piyasasında aynı araç 700.000 TL’ye alıcı buluyordu. Ahmet Bey, poliçe düzenlenirken özel değer talep etmediği için sigorta şirketi 650.000 TL tazminat ödedi. Eğer poliçe düzenlenirken rayiç bedel üzerinden özel değer belirlenmiş olsaydı, 50.000 TL’lik farkı da tazminat olarak alabilecekti. Bu örnek, kasko değer listesini kontrol etmenin ve gerektiğinde sigortacıyla iletişime geçmenin önemini gösterir.
Sonuç
Kasko değer listesi, aracınızın sigorta yolculuğundaki pusulanızdır. Doğru kasko değeri, olası bir hasar durumunda mağdur olmamanız için hayati önem taşır. Unutmayın; kasko değeri ile kasko fiyatı farklı kavramlardır ve her ay güncellenen TSB listelerini takip etmek, sigorta poliçenizi yenilerken atacağınız ilk adımdır.
ECS Sigorta ile Kasko Sigortanızı Yaptırın
ECS Sigorta olarak deneyimli ekibimizle en güncel kasko değer listelerini analiz ediyor, aracınıza özel çözümler sunuyoruz. Siz de aracınızı güvence altına almak ve avantajlı prim teklifimizi görmek için Kasko Sigortası sayfamızı ziyaret edin veya bize ulaşın!
Kasko Değer Listesi Hakkında Sıkça Sorulan Sorular
Araç kasko değeri neyi ifade eder?
Kasko değeri, aracınızın sigorta poliçesinde esas alınan ve olası tam hasar ya da çalınma durumunda sigorta şirketinin ödeyeceği azami tazminatı belirleyen rayiç bedeldir. Türkiye Sigorta Birliği tarafından her ay yayımlanan kasko değer listesi temel alınarak hesaplanır. Bu değer, sigorta priminin de ana girdisi olduğu için poliçe maliyetinizi doğrudan etkiler.
Kasko değer listesi ne zaman güncellenir?
TSB, kasko değer listesini her ayın ilk haftasında günceller. Ay içinde araç satın aldıysanız ve poliçenizi düzenleyecekseniz, mutlaka o ayın güncel listesine bakmanız önerilir. Zira yeni listeye göre aracınızın değeri artmış veya azalmış olabilir ve bu durum poliçe priminizi değiştirebilir.
15 yaş üstü araçların kasko değeri nasıl hesaplanır?
15 yaşın üzerindeki araçlar TSB listesinde yer almadığı için sigorta şirketi ile sigortalı arasında mutabakat yoluna gidilir. Genellikle güncel ekspertiz raporu, ikinci el ilan fiyatları ve sigortalının talebi doğrultusunda özel kasko değeri belirlenir. ECS Sigorta, bu süreçte şeffaf ekspertiz hizmeti sunarak adil bir değer tespiti sağlar.
Kasko değeri ile piyasa değeri arasındaki fark nedir?
Piyasa değeri, aracın alım‑satım piyasasındaki ortalama satış fiyatıdır; arz‑talep dinamiklerine bağlı olarak değişir. Kasko değeri ise sigortacılık risk analizi ve aktüeryal modellere dayanır. Bu nedenle piyasa fiyatı 800.000 TL olan bir aracın kasko değeri 770.000 TL çıkabilir. Farkın temel nedeni, sigorta şirketlerinin risk primlerini minimize etmeye yönelik yaklaşımlarıdır.
Kasko değeri nasıl öğrenilir?
En hızlı yöntem, TSB’nin resmi web sitesindeki kasko değer listesine bakmaktır. Ayrıca online kasko hesaplama aracına plakanızı girerek saniyeler içinde aracınızın kasko değerini ve size özel poliçe primini öğrenebilirsiniz. e‑Devlet Kapısı üzerinden de SBM verileriyle sorgulama yapabilirsiniz.
Kasko değeri nedir ne anlama gelir?
Kasko değeri, bir aracın sigorta kapsamında teminat altına alınan güncel rayiç bedelidir. Türkiye Sigorta Birliği’nin (TSB) belirlediği kasko değer listesi esas alınarak belirlenir. Aracın markası, modeli, yılı gibi özelliklere göre hesaplanır. Bu değer, kaza veya çalınma durumunda sigorta şirketinin ödeyeceği tazminatın hesaplanmasında temel alınır.
MTV kasko indirimi nasıl hesaplanır?
Motorlu Taşıtlar Vergisi’nde (MTV) kasko değeri aracılığıyla indirim sağlanabilir. Aracın kasko değeri, belirli bir oranın altında kalıyorsa, %10 MTV indirimi uygulanabilir. Bu oran genellikle %5’tir. Örneğin; MTV bedeliniz 2.000 TL ve indirim şartlarını sağlıyorsanız, 200 TL indirimle 1.800 TL ödersiniz. Hesaplama TSB listesi referans alınarak yapılır.
Kasko değeri ile piyasa değeri arasındaki fark nedir?
Kasko değeri, sigorta açısından belirlenen standart rayiç bedeldir; Türkiye Sigorta Birliği tarafından açıklanan listeye dayanır. Piyasa değeri ise aracın alım-satım piyasasındaki gerçek değeridir ve bölgesel, sezonsal farklılıklar gösterebilir. Kasko değeri bazen piyasa değerinin altında ya da üstünde olabilir. Bu fark, sigorta ödemelerinde önemli sonuçlar doğurabilir.
Kasko değer listesi KDV'ye dâhil mi?
Hayır, Türkiye Sigorta Birliği tarafından yayımlanan kasko değer listesi KDV hariç fiyatları gösterir. Liste yalnızca aracın çıplak değerini belirtir. Sigorta poliçesi düzenlenirken bazı şirketler KDV’yi dâhil ederken bazıları hariç tutabilir. Bu yüzden poliçe hazırlanırken KDV dâhil edilip edilmediğine dikkat edilmelidir. Özellikle ticari araçlar için bu durum önemlidir.
Anahtar Kelime Rehberi
Aşağıdaki mini rehber, içerikte geçen bazı terim ve sorguları tek bakışta hatırlamanıza yardımcı olur. Her madde, ECS Sigorta uzmanlarının günlük hayatta sıkça yanıtladığı sorulardan derlenmiştir.
1. Temel Tanımlar ve İlk Adımlar
Bir kasko değer kavramı, aracınızın sigorta poliçesine esas alınan maddi karşılığını ifade eder. “Kasko değeri nedir?” ya da “Kasko değeri neyi ifade eder?” sorularına yanıt arıyorsanız, ilk yapılacak işlem kasko değeri nasıl öğrenilir sorusunun cevabını keşfetmek ve aracınızı doğru bedelle teminat altına almaktır.
2. Resmî Listeler ve Yayınlar
Her ay yenilenen kasko değer listesi, sigorta sektöründe referans alınır. İhtiyacınız olduğunda kasko değer listesi sorgulama yapabilir, TSB kasko değer listesi (tam adıyla Türkiye Sigortalar Birliği kasko değer listesi) üzerinden kontrol sağlayabilirsiniz. Ayrıca yaş gruplarına özel 15 yaş üstü araç kasko değer listesi, 20 yaş üstü araç kasko değer listesi ve marka–model bazlı araç kodu kasko değer listesi verileri de bulunmaktadır.
3. Çevrimiçi Sorgulamalar
Poliçe öncesi kasko değer sorgulama veya daha detaylı kasko bedeli sorgulama yapmak şarttır. Örneğin, araç kasko bedeli sorgulama ya da “aracın kasko değeri sorgulama” ifadesiyle tanımlanan adımda, plakadan araç kasko değeri sorgulama seçeneği pratiklik sunar. Ticari kullanıcılar için araç kasko değeri sorgulama GİB hizmeti, iki teklikle ulaşılabilir. İki teker tutkunları ise motosiklet kasko değeri sorgulama ekranından yararlanabilir.
4. Araç Türüne ve Pazar Segmentine Göre Listeler
Sıfır veya ikinci el fark etmeksizin araç kasko değeri (kısaca araç kasko değer) güvence limitinizi belirler. Araç kasko değer listesi ve eş anlamlı kasko araç değer listesi, model‑yıl kırılımında tüm verileri sunar. Eğer pazarda el değiştirmiş bir otomobil düşünüyorsanız, ikinci el araç kasko değer listesi sizin için daha isabetli olacaktır. Bununla birlikte genel araç değer listesi linki de referansınızda bulunsun.
5. Hesaplama ve Fiyatlandırma
Prim belirlerken kasko değeri hesaplama veya genel kasko hesaplama araçlarını kullanmanız önemlidir. Karşılaştırma aşamasında kasko fiyatları ile ortalama kasko fiyatları tabloları fikir verir; “kasko değer fiyatı nedir?” veya “kasko fiyatları nasıl şekillenir?” sorularının cevabı burada gizlidir. Merak edenler için “araba kaskosu ne kadar?” sorusu da yine bu hesaplamaların doğal uzantısıdır.
6. Değer Kaybı ve Piyasa Dengesi
Hasar sonrası kasko değer kaybı telafi edilir mi? “Kasko değer kaybı öder mi?” sorusu, poliçe kapsamı ve eksper raporuna göre değişir. Son olarak “kasko değeri ile piyasa değeri arasındaki fark nedir?” diye soranlar için: Kasko değeri sigorta teminatına esas, piyasa değeri ise alım‑satımda baz alınan bedeldir; ikisi aynı olmayabilir.
Benzer İçerikler
Araç Kasko Değer Hesaplama Nedir?
Araç Değer Kaybı Nasıl Alınmaktadır?